什么是两全保险（分红型）？

就是有分红利益的两全险。

它是两全险和分红险的结合体。两全险可以不带分红，分红险也不一定是两全险。它们可以是分别存在的险种，也可以同时存在。

以下将分别介绍两全险和分红险的特点，最后再进行两全保险（分红型）的保障责任总结。

什么是两全险？

两全，顾名思义就是两方面成全，一方面满足死亡赔付，一方面满足生存补偿。

与一般保险最大的区别在于该类保险既保障生也保障死。

通俗点说，就是死了有钱，活着也有钱。

（1）两全保险具有储蓄性

被保险人参加两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。被保险人可按月(或每年)缴付少量钱，存入保险公司。若遇到保险责任范围内的事故，即得到一份保障;若平平安安到保险期满时，可以领到一笔生存保险金，用来养老。

（2）两全保险具有给付性和返还性

两全保险中，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。

在未返还给被保险人保险金之前，投保人历年所缴的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司。

一般而言，两全险是如果安全活到合同约定的年龄一次性的返本付息或者在约定年龄以前每隔几年给一笔钱。

身故赔偿保额，生存返还一定的保费。

即：这类产品听着既能获得保险保障，又有一定储蓄功能，也迎合大众担心“买保险的钱打水漂”心理，等于没花钱白白拥有了一定时间段的保障。

两全险的保障期限是多久的？

中国银保监会2019发布《关于规范两全保险产品有关问题的通知》明确两全保险产品应当以5年期及以上业务为主。因流动性管理或者资产负债匹配管理需要，保险公司可以开发设计保险期间为5年期以下的产品，但不得短于3年。销售5年期以下两全保险产品的保险公司，应保持综合偿付能力充足率不低于120%。

所以，目前，两全险的保障期限最少为3年，最长多长，没有具体限制 。市场上比较多见的有保10年、15年、20年、30年，或者保到70岁、80岁、85岁等。

两全险的特点？

具有储蓄功能，可以起到零存整取的作用，如果跟万能账户搭配，还可以实现终身保底升值。如果是年金型的两全险，可以通过它进行教育金、婚嫁金、创业金、养老金等的规划。不过由于偏重有储蓄功能，所以相对于纯保障险种，同等保障成本更高。但比起同时购买两个单一险种的价格，两全保险的费率就显得更划算了。

什么叫分红险？

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。 在中国保监会的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

分红的来源？

分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

（1）死差益

是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；

（2）利差益

是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；

（3）费差益

是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

分红比例是多少？

保险法规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。但是2020年印发的《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》中统一为70%。

红利分配方式有哪些？

在我国，主要是以下两种：

1、现金红利：现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。国内大多保险公司采取这种方式。

2、增额红利：增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

举例说明下：比如，一个人买了分红险寿险，初始保额是10万，每年有红利， 每年把红利变成保额 ，这样，保额会逐年增加。买的时候是10万，满一年可能就是100100。

分红会为负数吗？

分红可能为零，但不会为负。

分红期限？

分红是保单每满一年就分一次，分红时长跟保险期间等同，比如，分红险的保险期间是10年，那在这10年中，每年分一次红利，保险期结束，分红也结束。

两全型保险（分红型）的保障责任？

终上，责任是：

1、 保险期间内每年分红

2、 保险期间内身故，赔付身故金，合同终止。具体金额给付多少，市场上的险种成百上千，每一款的条款都不一样，所以，给付金额需要看条款规定。

3、 保险期结束仍生存，给付满期生存金，金额同样要看条款规定。

通常情况，身故金和满期期只给付一项。