银行大额存单有风险吗(存大额存单要清楚这四点)
瑞涵衍 • 2022-09-24 16:20:01 • 6963次 • 热点
在银行存大额存单一直都是老百姓理财的常规途径之一。相比于将钱存在储蓄账户里吃正常利息,大额存单的回报利率显然是要高出一大截的。
因此,越来越多拥有闲置现金的人,选择把自己的现金存入银行当作大额存单。可是值得注意的是,大额存单并不是适用于所有人群的,这其中主要有4个原因。
一、银行大额存单的危险性
大额存单对于资金的要求是很高的,它不像单纯的储蓄吃利息,银行对于前来存大额存单客户的资金要求,普遍都是在20万以上。在大额存单刚发行的时候,门槛要求甚至一度高达30万。
为什么大额存单的门槛这么高还会有这么多老百姓去存呢?正所谓“无利不起早”,对于很多人而言,如果一个项目能够更大程度地增加自己的被动收入,那它定然会是很多人争先恐后的目标。
毕竟赚钱本就不是一件容易的事情,有一个不需要耗费太多时间精力就能赚到钱的项目,谁又会选择拒绝呢?但不得不承认的是,利益的背后永远都是伴生着风险的,存大额存单也算是一项具有风险的投资。
在投资领域一直都有着一项不成文的“诀窍”,那就是“鸡蛋不能放在一个篮子里”。对于普通人来说,二三十万很可能是他们抛开资产外所有的积蓄了,甚至对于有些人来说,二三十万就是他们所有的资产。
那么在这种情况下,如果他们还毅然为了大额存单的利率去将所有资产存进去,无异于将风险值提升至了最高。抛开银行方面的风险不谈,因为大额存单一般都是有固定冻结年限的。倘若客户在这期间有什么急事急需用钱,但大额存单的年限又没到,无法将里面的钱给取出来,那这时候对于客户来说无疑是一场灾难。
对于这一点,一些投资专家也曾给出比较客观的建议,他们认为将大额存单的钱分为几份,分别以普通定期的方式存入银行更“划算”一些。细想一下确实如此,这样不仅很大程度地降低了投资风险,同时在产出利润上还有一定的上浮,可谓是两全其美。
二、大额存单的劣势
在近几年正常存款利率被调低的同时,大额存单的收益率也在被调低。譬如在此前,三年期的大额存单利率足足高达4.125%,可是近些年被监管机构一直整顿,现在足足被降至了3.35%。就算这个利率一直都呈浮动的状态,但近些年里,这个利率也从没有超过3.55%。
值得一提的是,银行很多的理财产品利率,其实跟利率调整过后的大额存单相差无几,相比之下,很多理财产品还没有这么高的门槛,所以此时还选择去银行存大额存单其实是一种不太明智的选择。
除此之外,大额存单还存在着一个“致命的”劣势,那就是“时间和额度”上存在一定的限制。什么叫时间和额度限制呢?其实这个全称叫做“销售时间限制、销售额度限制”,意思就是客户并不能随时来存大额存单。
有些时候如果该银行大额存单的额度满了,就需要等到一两个月甚至好几个月的时间,等到大额存单的额度有所空缺。可是在等待的这段时间里,对于客户而言就已经损失很多收益了,因为这段时间里,他们为了存大额存单,只能将这些钱存到活期里。
虽然当下的社会情况去存大额存单并不太建议,但对于那些一直依赖并且钟爱于存大额存单的人,还是有一点不得不注意。有些职业道德、职业操守很低的业务员,在给你推荐大额存单的时候,会以一些刁钻的借口故意给你推销一些保险,他会说这种保险的作用很大,但实际上这个保险和大额存单并没有什么直接关系。
总结
对于不建议存大额存单的原因总结下来有四点,分别是:1.门槛高不利于老百姓投资。2.时间周期长不利于老百姓应急用钱。3.收益较低甚至不如一些短期理财产品。4.销售时间和额度受限制。
不管怎样,投资理财都是具有一定风险的,当下社会,就算把钱存在银行里也会有丢失的风险。作为一名普通人,在这种时候需要做的就是提高风险防范意识,守好自己的资产,尽量做到稳中求进。
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