一次性存20万银行会查吗(存十二万银行会查什么)
针曼珠 • 2022-09-24 00:20:03 • 6184次 • 热点
随着我国预防和打击洗钱活动的力度越来越强,中国人民银行对大额的现金、银行账户等业务的监管也越来越严格,有的朋友担心大额存款会被查而带来很多麻烦,到底一次性向银行存款(如20万元),会不会被查呢?
一次性存20万银行会查吗,查什么
现在到银行一次性存入20万现金,银行肯定会对资金进行审查。
之前一直不查,让储户充分享受存款自愿取款自由,是因为央行相信绝大多数人的收入是合法的。
但从2022年3月1日起,个人到商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构,办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,需要核实身份,并登记资金的来源或者用途。
1、核实身份,指的就是银行要查你的身份证件,看看是不是你本人,银行是不会为身份不明的客户提供金融服务的。
2、核实资金来源,在你到银行存款时,银行需要核实你的资金是怎么来的,是不是合理合法的收入。
3、核实资金用处,当你取钱时,你得说清楚钱要拿去干嘛,是不是合理合法的用途,做非法的事是肯定不允许的
同时,用户办理大额存取款业务的信息,要纳入大额现金管理系统,并向当地的央行报送,实现信息共享。
一次性存20万银行会查的三大原因:
一、一次性向银行存款超过5万元人民币属于大额交易。
早在2017年,我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确规定:当日单笔或者累计交易≥ 5万元人民币、外币等值≥ 1万美元的现金缴存属于大额交易。
由此可见,个人一次性向银行存款20万元,已经达到了大额交易的标准。
二、个人到银行存款超过5万元人民币的,银行要做好客户的尽职调查,询问并登记资金来源。
2022年1月,央行、银保监会、证监会等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,其中规定:
自2022年3月1日起,个人到银行当日单笔或者累计交易超过5万元或者1万美金以上的存取业务,银行需要核实存款人身份,询问存款人资金来源/用途,并做好登记。
由此可见,个人一次性向银行存款20万元,银行会核实存款人身份,询问并登记存款人的资金来源。
三、对于大额交易,银行需要上报中国反洗钱监测分析中心。若大额交易是正常的,存款人不会被查;若是可疑的话,存款人很有可能会被查。
我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确规定:对于大额交易,银行要向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。
由此可见:
(1)对于所有的大额交易,银行需要向中国反洗钱监测分析中心上报。
(2)对于可疑交易,银行还将形成可疑报告上报,若引起反洗钱监测分析中心的关注,存款人就需要配合调查。
总结
个人一次性到银行存款20万元属于大额交易,会上报反洗钱监测分析中心,但是我们也不要担心,只要存款来源合法合理,就不怕被查;如果存款来源不合法,又被银行发行了蛛丝马迹的话,就很有可能被调查。
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