一百万存三年定期有多少利息(要怎么存才能利息更高)
苗思娜 • 2022-09-23 21:20:10 • 6041次 • 热点
把钱存银行,要想利息高,就要存3年或5年期的死期。其中3年期的是主流,5年的死期已被不少银行边缘化,要么利息没3年期的高,要么干脆没有。那么,如果100万存3年死期,利息有多少?要怎么存才能利息更高?
100万存3年死期利息多少?
100万存3年的死期,既可以存定期存款,也可以存大额存单,还可以存结构性存款,存不同的存款,利息自然也会不一样。
首先,如果是存定期存款,3年期的定期存款,基准利率为2.75%,按照这个利率来存,100万存1年的利息就是2.75万元,3年的利息为8.25万元。
不过,并不是所有银行的实际存款利率都是按基金利率执行的,事实上真正按基准利率执行的银行很少。因为银行为了能在利息上对储户更有吸引力,大多都会进行一定幅度上调。其中3年期的定期存款,最高可上调至3.5%。
所以,如果存的是利率最高的3年期定期,100万存3年就有10.5万的利息,比按基准利率存时多了2.25万元的利息。
其次,如果是存大额存单,利息会比定期存款稍微高一些。3年期大额存单的基准利率跟定期存款一样,也是2.75%。只不过,基本上不会有哪家银行会按这个利率执行,基本都会上调,至少是在2.8%以上。
而3年期大额存单可以达到的最高利率,也仅比3年期定期存款的利率高一点点,为3.55%。所以,100万存大额存单,存3年的最高利息就是10.65元,比3年定期存款的利息多了1500元。
再次,如果是存结构性存款,利息有多少就比较难说了。结构性存款因为利息不是固定的,所以在它没到期之前,根本知道利息是多少。
不过,结构性存款一般也会给出几个参考的利息,其利息的变动基本上也就在几个参考利息之间。
一般来说,结构性存款都会给出一个最低利息和最高利息,最低利息一般都会低于同期的定期存款和大额存单的利息,但不会低于零。至于最高利息就不一定,但正常来说都会超过同期限的定期存款和大额存单的利息,不然就很难吸引人去买。
因此,如果是买3年期的结构性存款,如果运气不好只能拿到最低利息,100万存3年的利息可能还不到8.25万元,而如果能拿到最高利息,至少是在10.65万元以上,甚至有可能超过15万元,也就是年利率超过5%。
只是,3年期的结构性存款很难见到,很少有银行会发行,大部分的结构性存款都是1年及以下的。如果没有银行发行,就算想买也买不到。
以上三种存款中,定期存款和大额存单都是要去较小的银行存款,才有可能有文中说的最高利息,大银行基本上不可能。
100万要怎么存才能利息更高?
正常来说,如果没有什么特别的要求,那么100万都存三年期的定期存款,也没有什么不合适。不过,如果从以下几个方面考虑,可能就不那么合适了。
首先,就是从安全性考虑。选择把钱存在银行,一个很重要的原因就是因为安全性高。如果不能保障安全,哪怕是只有一丝丝可能,估计也会让人打退堂鼓。
当然,正常来说,钱存在银行,不管存多少,都是比较安全的,可谁也不能保证不会出现意外,毕竟存款失踪或取不出来的事也不是没出现过。所以,从安全性考虑,最好是鸡蛋不要放在一个篮子里,分开存比都存在一起肯定要更好一些。
其次,就是从流动性考虑。如果决定要把这100万都存三年期的定期,那么就最好要能确保这100万在三年内都不会用到。虽然定期存款支持提前取,但提前取造成的利息损失,还是会让人感觉肉痛的。
而如果不能确保这100万在三年内不会用到,都存三年期的定期显然就不合适了。比如在存了一年之后,需要取出50万出来用,那么这50万存款的利息就只能按活期利率计算。此时还不如用这50万存一个一年期的定期,因为利息可以多好几倍。
另外,定期存款虽然可以部分提前取,但只有一次机会。比如存了100万的三年期定期,第一次提前取了10万,下一次还想提前取,还能再取出10万吗?不能!因为提前取只有一次机会,第二次就得把剩下的钱全部取出了。这就可能使得利息损失更大。
所以,为了避免或减少出现提前支取的利息损失,最好就是将100万分开存不同期限的存款,而不是都存三年期的。
再次,就是从利息上考虑。100万都存三年期的定期,是利息最高的存钱方式吗?显然不是。
别的不说就说定期存款,三年期的也肯定不是利息最高的,五年期的才是。虽然有些银行五年期的和三年期的定期利息差不多,但还有一些银行的定期却是五年期的更高。
另外,在同一家银行中,三年期的定期存款利息,一般都会比三年期的大额存单的利息低。而有100万在手,完全可以存大额存单,而且是可以存利息较高的大额存单。
还有,一些银行的结构性存款,也可能会有比三年期定期更高的利息。
所以,如果仅从利息高来考虑,把100万都存三年期的定期也不是明智之举。
总而言之,在有比较明确的需求时,用100万都存三年期的定期,在大多时候都是不合适的。
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