贷款购买住房是很多人常用的方式，住房按揭贷款曾经是住房购买的资金主力，毕竟能够全款购房的土豪并不多，大多数购房者还是要依靠贷款购房。

目前，银行的主要贷款方式有商业银行贷款和公积金贷款，提供的房贷还款方式有：固定利率还款、等额本金还款、等额本息还款等方式。面对这些还贷方式，你会选择哪种呢？

固定利率还款

一般住房借款人与银行签订的房贷合同利率都是浮动性的，随着央行每一次加息，利率也跟着上涨，借贷人的月供就要相应的增加。固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。在签订贷款合同时，即设定好固定的利率，不管贷款期内利率如何变动，借贷人都按照固定的利率支付利息。

1、优点：利率风险小，不随银行加息、物价或其他因素变化而调整。

2、缺点：货币每年都在i贬值，利率每年也会浮动，固定利率比较被动。

适用人群：贷款利率最低的时候，抗风险较低的人群。

等额本息还款

等额本息还款法也就是按照按揭贷款的本金总额和利息总额全部加起来，然后再平摊到每个月还款的数额上面，在每个月还款的数额上不管是现在还是将来都是一样的，但是每月还款额中的本金比重会根据月份逐月递增、利息则相反呈现递减的状态。这种的还款方式是现在最常见的一种，也是银行更为推荐的一种方式。

1、优点：每个月还款的数量都是一样的，在操作的时候非常的方便，而且也方便还款人进行安排。

2、缺点：因为利息不会随本金数额的归还减少，所以需要更长时间段占用银行的资金，所以在总利息上是比较高的。

适用人群：等额本息每个月还款的金额都是一致的，因此这种的方法更加的适合有正常开支计划的家庭，尤其是年轻人，在经济方面前期的时候投入不需要太大的话就可以使用这种的方式，另外对于一些工作稳定的人群也适合这种方法，包括公务员、教师等群体。

等额本金还款

等额本金还款指的是贷款人把本金平均的分摊到每个月中，然后再付清从上一个交易日到现在还款之间的全部利息。每个月偿还的本金在数额上都是一样的，同时还需要偿还剩余贷款在该月所产生的利息。

1、优点：等额本金还款法的优势在于每个月需要还款的本金数量是固定的，但是在利息的数额上是越来越少的，这种的还款方式期初贷款人还款压力是较大的，但是随着时间的过去每个月需要还款的数额也是更少的。

2、缺点：适合收入高，还款能力高的人群，前期的压力比较大。

适用人群：等额本金法更加的适合在前段时间拥有比较强的还款能力的贷款人，另外还适合一些年级比较大的人使用，因为随着年龄的增长，收入可能会减少。

公积金还款

国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。对于已参加交纳住房公积金的购房者来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。自由还款是公积金贷款独有的还款方式，与普遍的还款方式相比，公积金还款方式更为灵活。

1、优点：有政策补贴，贷款利率低于市场利率很多。

2、缺点：对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点微不足道了。  

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

每种还款方式都是根据借贷人的经济状况不同而设定的。有的还款方式归还本金的时间快，有的则比较持久，所以导致不同的还款方式所付出的总利息不同。而银行提供所有的还贷方式是为了满足收入情况不同的各类型人士的需求。

贷款买房怎么样才最划算

1、房贷，期限越长越好；

房贷的期限越长越好，如果你找到了高收益的投资渠道，那么贷款期限越长越好。

2、首付，有钱尽量多付；

有钱的话，首付尽量多付，普通百姓要能借到银行的大笔钱，利率还给打折，也就是房贷了，因此要善用这个机会。从长期看，货币总是贬值的，现在每月还1万多元，可能是巨款，但20年、30年后，每月还1万多元可能认为是小菜一碟。

3、还贷，按方式和时机算；

按方式和时机还贷的方式，为了减轻将来的支出压力，很多房贷者选择提前还贷。其实，有些情况的提前还贷并不划算。在商业房贷中有等额本金还款和等额本息还款两种方式，像等额本金还款期已过1/3和等额本息还款已到中期的购房者，不必提前还款。因为等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。

4、利息，节省也有招数

最后就是节约利息，数十上百万元的房贷，利息真是不少，你用本金投资收益付房贷，是一种本事如果你能算得过银行，少付利息，也是本事。如果公积金利率低于房贷利率，房贷者在制订贷款方案时，应首先用足公积金贷款的额度，然后再选择商业贷款。

购房者在选择贷款时应先把握好自己的经济状况，把握对未来的收入预测，合理设定还款期限，采用最合适的方式来办理住房贷款。面对银行加息，酌情处理。提前还贷的目的是节省利息支出，这要求贷款人手头有足够的余钱，如果是“拆东墙补西墙”，就没有必要了。而对于等额本金还款的客户来说，提前还贷意义不大。