100万吃利息够养老吗(需考虑多重因素)
苗思娜 • 2022-11-25 00:20:04 • 5797次 • 热点
随着我国社会逐步进入老龄化,如何养老成早已不再仅仅只是中老年人思考的问题,而是值得我们每个人都要思考的问题。毕竟面对未来诸多的不确定性,提前规划养老将成为一种趋势。
如果想要以养老金养老,那么就需要尽早开始缴纳社保;如果想要养儿防老,那么就需要面对高昂的生育养育费用负担,还要考虑一些多方面不可控因素。如果不想依靠养老金和子女,想要年轻时多攒些钱,以存款养老也是可以的。
说到存款养老,近期就有人提问,如果手中有100万元的存款,存银行能否靠利息养老?针对这一问题,内行人给出一番分析。不妨一起来看看吧。
一、100万元存银行
100万元存银行,可供选择的存款方式有很多,比如活期储蓄、定期存款以及大额存单等,如果按照目前国有银行的利率来计算,存活期储蓄的利率在0.3%左右,100万元每年的利息在3000元左右;
存一年期定期存款利率在1.65%,100万元每年的利息为16500元;存一年期大额存单利率在2%左右,100万元每年的利息为20000元。
当然,不管是定期存款还是大额存单,都是存的期限越长拿到的利息就越多。目前定期存款利率最高的是五年期,利率能达到2.65%左右,100万元平均每年的利息为26500元;因现在很少有银行发行五年期大额存单,所以以三年期利率为准在3.1%左右,100万元平均每年的利息为31000元。
二、100万吃利息够养老吗?
根据相关数据统计,去年我国大多数地区居民人均消费支出金额低于25000元。再结合以上计算100万元存银行能拿到的利息来看,当下将100万元存银行大额存单所产生的利息,是足以覆盖大多数人的日常生活开销的。
三、多重因素需考虑
想要用100万元存银行靠利息养老是可以的,但是也有很多现实方面因素需要考虑。首先,身体健康问题。随着年龄的增大,人的抵抗力会逐渐衰退,如果经常生病去一趟医院的花销可不小,很可能会动用到本金。因此,在这种情况下,用100万元养老未必足够。
其次,通货膨胀。就面前的趋势来看,通货膨胀率不断高涨,这让老百姓手中的钱越来越不值钱。回顾以前,100块钱能买到的东西,如今根本买不到。这也就意味着未来每年31000元利息的购买力很可能仅相当于现在的10000元。因此,100万元在通货膨胀率高涨的情况下,不一定足够养老。
最后,银行存款利率的走向。根据目前多家银行给出的利率来看,现在的利率走向的确呈现一种持续下调且下行的趋势。再者,从世界各国银行来看,部分国家的银行的利率为零,甚至出现负利率。因此,从长期来看,想要靠100万元存银行产生的利息养老,显然是不太明智。
不过,若真的想要靠存款利息养老,就需要想方法提高资金的平均回报率,努力跑赢通货膨胀才行。比如将大多数资金存放在银行保本获息,将部分银行合理配置提高整体收益。
值得注意的是,如果对理财没有经验,像股票、股票型基金等这类高风险高收益产品尽量不要贪功冒进,应以低风险理财方式为主,比如纯债基金、或者应国家政策大势而生的外贸经济平台的代销,模式稳健,以30天为周期,利润在1%等,投资者可结合自身情况选出合适的理财渠道,实现增值。
总之,就目前来看,100万存银行靠利息是足够养老的。但是考虑通货膨胀、身体健康等因素,想要靠这100万存银行获得的利息养老,难。因此,需要不断提高自身理财能力,选择其他更合适的理财渠道来提高整体收益,才能让晚年生活更有保障。
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