授信额度是什么意思(如何获得和提升授信额度)
毕珺琦 • 2022-09-20 12:20:01 • 5461次 • 热点
授信额度是什么意思
授信额度是指金融机构为客户核定的短期授信业务的存量管理指标,这个额度表明你可以向银行最多借多少金额,也是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品。
授信额度是可以循环使用的,而且能够满足企业基本的融资需求。客户在获得授信额度后,可以自己自由使用,不需要每次都向银行进行审批,简化了很多审批手续。
授信额度一般是采用信用放款或担保方式,担保方式应采用最高额保证或最高额抵押,覆盖额度项下各授信全部的风险。
授信额度的好处有:
1、能解决企业资金周转困难的燃眉之急。
2、能提高企业的信用等级水平。
授信额度的坏处有:
1、能造成企业生产经营的盲目扩张。
2、能造成企业资金的无效占用,降低了资金使用效益。
注意:
授信额度是初步评估给出的额度,授信额度不等于实际可借款额度。有授信额度,提交借款申请后,可能只借得到部分授信额度的钱,也可能根本借不到钱。
比如,张先生经银行初审后获得100万授信额度,但是其只取出了60万,那么,未取出的40万就是授信余额。通常情况下,在授信期内,张先生如果没有违反合同约定,他仍可以支取余下的40万。
贷款额度是评估完成后获得的额度,这个额度等于实际可借款额度。有贷款额度,提交借款申请后,只要能批复就一定能借到全部额度的钱。
授信额度如何获得呢?
主要是依据借款人的个人资质去获得。有两种方式:
1、有抵押物。借款人可以向银行提供其认可的房屋做抵押,授信额度一般是房屋评估价的七成左右。
2、无抵押物。信贷机构会对借款人的个人资质进行评估,之后根据信用评级授予相应的额度,授信额度一般是借款人月收入的十倍左右。
需要注意的是,授信额度在一定期限内是可以循环使用的,这对企业来说非常便利,无需再为经常性业务特别安排资金。
怎么提升授信额度?
综合授信额度=抵押授信额度+质押授信额度+保证授信额度+信用授信额度。需要注意,这四种额度没有直接关系,全凭借款人提供的个人资质而定。
还是举张先生的例子吧,他首次办理银行贷款,仅提供了征信报告,以此获得了银行五千授信额度。后来陆续提供了抵押、保证等证明材料,又获得了相应的额度,由此,张先生的总授信额度就得到了大幅提升。
总之,授信额度是根据征信记录、财力状况、使用情况等综合认定的,只要信誉好,资产多,授信额度自然就会提升。
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