如果发生大病花费40万，医保报销20万，对不同家庭有什么影响？

富人，自费20万，还是富人；

小康家庭，自费20万，耗尽积蓄，学会省吃俭用；

一般家庭，自费20万，找亲戚借钱，未来几年还债度日，而且疾病不能复发。

穷人，自费20万，会是什么结果？

穷人，并不只是说经济收入拮据，而是指没有多少积蓄的家庭，包括一些身负房贷车贷，每个月收入勉强持平的家庭。

这类家庭抗风险能力相对更弱，需要保险来规避意外和疾病的风险，避免因病致贫。那么穷人适合买什么保险，最适合穷人的四种保险是什么呢？

最适合穷人的四种保险

1、居民医保

居民医保，全称是城乡居民医疗保险，一年缴费320元，有住院医疗、大病保险、特殊门诊和普通大额门诊待遇。可以带病投保，在三甲医院，也就是省人民医院级别，名义上报销比例75%，但是扣除起付线、自付比例、自费药以后，实际报销比例30%-40%。

大病花费40万，理论上可以报销16万左右，具体要看自费药使用情况。居民医保是福利，人人必备。

2、小额医疗险

小额医疗险，属于商业医疗险，每年额度1万，报销比例80%、90%或100%，有的免赔，有的免赔200元，部分产品甚至能报销自费药，日常发生疾病或意外，住院就能报，一年保费平均两三百，不同年龄价格不同。

比如一个输尿管结石手术，花费1.2万元，居民医保报销4000元，小额医疗险报销剩余的8000元，8000元对于经济拮据的人或每月还房贷的人而言，并不是一个小数。

居民医保+小额医疗险=小病小意外基本不花钱。

3、百万医疗险

百万医疗险属于当前的网红险种，保证续保6年或20年，理赔以后海南续保，第二年继续报销，有1万免赔，如果有小额医疗险报销了1万，那么百万医疗险不再扣免赔。

百万医疗险额度100-400万，可以报销住院期间自费药，住院前后门急诊、门诊手术、住院医疗和特殊门诊都可以报销。

居民医保+小额医疗+百万医疗险=大病小病或意外治疗费用都能报销，自己只需要出住院期间吃饭、买补品、请护工等简单费用。

4、定期寿险

年轻人买定期寿险保额30万，交30年，保至60岁，女性一两百元一年，男性三四百元一年。

发生意外或疾病身故，赔30万给家人，家庭的顶梁柱可以考虑买一份，价格不贵，万一有事，可以保障家人继续生活下去。

这四个险种加起来总共保费一千多块钱，如果个人有条件，还可以买个定期重疾险，交30年保至70岁，保额30万，不带身故，一年缴费两三千元，发生大病给付30万，用于住院期间吃饭、家庭开支、后期休养期限还贷，这样整体更全面。

日常买保险之前需要留意一下：

一是健康告知，买医疗险、定期寿险要有病史如实告知；

二是百万医疗险最好是有垫付医药费的功能，减轻前期交住院押金的压力；

三是真正根据预算定制保障，有持续缴费能力，避免交不起保费导致保障中断。

那么您的保障买的哪些？买齐了吗？欢迎留言讨论。