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不良资产处置如何赚钱(不良资产获利方式)

浑运珹 2022-09-09 21:20:07 6716次 热点

1、传统常规模式主要包括清收、重组、核销、打包出售、资产置换、资产租赁。2、非常规模式主要包括AMC代持模式、银银互持模式、收益权转让模式。3、新兴模式主要包括不良资产证券化、债转股、互联网渠道资产处置平台等等。

随着经济的发展,特别是在全球经济萎缩,疫情还没有控制住的大环境下,不良资产这个名词越来越多地出现在人们的视线中。那么什么是不良资产,在出现的不良资产中如何获得收益?

不良资产是一个泛概念,它是针对会计科目里的坏账科目来讲的,主要但不限于包括银行的不良资产,政府的不良资产,证券、保险、资金的不良资产,企业的不良资产。金融企业是不良资产的源头。

而目前最大的不良资产来源是属于银行的,严格地来说,银行的不良资产可以说为不良债权,就是企业或者个人通过银行进行借贷而不能及时还款,造成的违约,进而形成银行的不良资产。想要获得通过不良资产获得收益,就得处置不良资产,而获得收益的比例,就看能否足够低的成数从金融机构获取不良资产,再通过有效的方式在处理掉,中间产生的差价就是利润。

按照一般的收益标准,年化收益超过18%就属于暴利,不良资产处置产生的收益绝对是属于暴利中的佼佼者。举一个简单的例子:

企业在银行借贷5000万元,一般需要提供7000万元左右的担保物进行担保,担保物品大多数是土地、房产之类的。而当此笔借款形成不良资产后,银行进行不良资产处置拍卖时一般都是以3到6折进行处理,我们假设以最高6折购买到不良资产,即3000万元。

然后再通过拍卖、转让等方式处理收购回来的不良资产,通常会以总价的7折处理折现,大概回笼4900万现金。那么,4900-3000,这笔处置的毛利就是1900万。最后,再扣除处置过程中的人工、税费、服务费等,大概获利1500万。假如我们处理这项不良用了一年时间,那么一年的收益将达到50%之多,就算是按两年处理完成,也达到年化25%。这收益率超过市面上绝大多数的投资产品了。

但是不良资产种类充满了多样性,上面的例子只是拿出最简单的也是最容易出来的资产进行的举例,往往银行等金融机构出来的资产都是以各种资产包来处理的,会进行资产配比,有各种各样的类型,虽说处理的价格折扣更低,但收购后处理的难度也随之加大。

并且在不良资产处理方面也需要专业人员,在资产包的开发、尽调、风控、处置等各环节都需要专业人士来参与。还得有足够的资金储备,因为一个不良资产包往往都是几千万几亿的价格。再加上有各方面的资源,造就相当高的行业壁垒,这才是不良资产处置行业产生暴利的主要原因。

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