现如今，很多人都会有配置保险的需求。在大家的认知中，保险就相当于是救命的最后一根稻草。但除了救命之外，实际上保险还有着许多其他功用，譬如利用保险来贷款，获取一笔周转资金。

这种贷款形式就是我们常说的“保单贷”，下面就给大家详细介绍一下什么是保单贷~

保单贷是什么？

首先，所谓保单贷，一般指的是投保人将所持有的保单抵押给保险公司，后按照保单的现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。

目前，在信贷市场中，这种贷款方式还不算十分常见。并且，使用保单进行贷款往往还会有时间限制，通常是在保险合同生效的一定期限后，才能使用，这个时间多为一到两年。

从保单贷的定义，可以发现通过这种方式贷款能获取的额度是由保单的现金价值决定的。那么，现金价值又是什么呢？

在大部分的长期保险中，由于缴费期较长，为了保障保险公司和投保人以及受益人之间的权益，往往会采用“均衡保费”的计算方式。简单来说，就是将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。

那么，在被保险人年轻时，死亡概率也较低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累。而这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。

因此，每一张保单所产生的管理费用、佣金、利息等都会不一样，所以每张保单能提供的现金价值也会不一样。一般来说，保单贷的贷款额度通常是保单现金价值的70%-80%。

虽然在目前的市场上，保单贷不如其他贷款方式般常见，但但依旧能凭借其独特的优势被越来越多的人认可、使用。总的来说，保单贷的优点不外乎以下三点。

• 手续简便，需要材料少

• 贷款利率较低

• 放款时间短

一般来说，在操作保单贷的时候，只需要保单和有效身份证明就能办理了。其贷款利率也会因为不同保险公司的不同产品而有所不同，不过常常也是在银行6个月贷款利率的基础上小小上浮。

总结来说，保单贷款的利率大多在5-6%左右，相比其他贷款产品，这个利率还是颇为划算的。

哪些保单可以申请贷款？

从保单贷的基础定义不难看出，并不是所有的保单都能进行贷款，而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。

在生活中颇为常见的短期意外险和健康险，由于不具有现金价值，或是现金价值较低，这类保单通常不能用来进行保单贷款。除此之外，还有一些已经豁免了保费、自动垫交，或是正在申请理赔的保单也不能用来办理保单贷。

另外，需要注意的是，虽然现金价值是考核保单能否进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款。比如说一些具有投资性质的保险，由于其现金价值会随着投资单位价格的波动而难以确定，所以一般也不能用来操作保单贷。

因此，一般只有具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金保险、重疾保险等才可以申请保单贷款哦。

看到这里，相信大家对保单贷的概念和基本性质都有了一定的了解了。总的来说，保单贷只是一种帮助客户解决资金周转之难的方式，但大家也无需特意为了能够操作保单贷而选择不合适的险种。如果有更多的资金需求，建议可以选择更合适的产品。