降准和降息的区别(通俗易懂的说法)
宋婷美 • 2022-05-26 15:20:02 • 6433次 • 热点
中国人民银行在本周一降低了准备金率,向市场释放了一定的流动性,一时引发热议。对于降准和降息,大家都知道这是货币宽松,也能脱口说出“放水”这个词,但是具体操作为何?两者之间有什么区别,能说清楚的人也不太多。
另外对于目前中国的货币政策,大家关心一个问题,今年已经有两次降准,那么未来一个时间点内,人行会降息吗?
降准与降息
所谓降准,指的是降低央行规定的法定存款准备金的比率。央行规定,商业银行和其他存款机构必须对其存款保持一定比例的准备金,这就是法定准备金。
比如交通银行增加100元钱存款,那么必须按照央行的规定,按照现在8.9%的法定存款准备金比率,把8.9元放在人民银行作为法定准备金。
大家可以看出,这是央行限制商业银行放贷的一个重要手段。如果下调法定存款准备金的比率,那么就意味着对商业银行放贷的束缚减少了。但是并不意味着,商业银行就一定要扩大房贷,这里面还有一个贷款需求以及放贷意愿的问题。
比如在经济基本面不好的情况下,很多企业不愿意扩大生产规模,不想贷款,那么银行的贷款束缚虽然减少,但是愿意贷款的客户数目和金额也减少。
还有一种情况是银行的放贷意愿,比如房地产企业很愿意贷款,类似于恒大,在没有政府行政干预的自由市场条件下,可能很多银行考虑风险,不愿意给这样的企业贷款。
以上两种情况就是,虽然降准了,但总体社会的资金供给仍然无法增加。所以说一些媒体提到降准说释放了多少的流动性,这种说法是不准确的。因为这种流动性还没有变成现实,至于是否能够变成现实,或者能够有多少变成现实,还要看社会的资金需求以及风险的考量。
那么有没有办法能够刺激社会对贷款的需求呢?
这个就是降息了,属于降息就是降低资金的使用成本,这个跟我们日常生活中,在超市中买打折商品的原理其实是一样的。某种商品最近销售额下降,或者厂家与商家计划提升某种商品的销售量,那么会采用降价促销的方式。
在现在市场当中也是一样,央行看到最近对资金的需求减少,经济基本面面临下行压力了,那么也开始打折促销,降低资金的使用成本,“贷款打折了,贷款打折了,大家快来贷款。”
所以降准和降息,都是宽松货币的一种政策,区别在于降准是减少对银行等金融机构放贷的束缚,准备金率低的情况下,银行可以有更大的空间去放贷。而降息相当于对贷款的价格打折,用以吸引人们更多地来进行贷款。
央行降息与降准有什么区别?
【1】降息和降准的概念不一样
首先要理清楚二者之间的区别就应该明白,二者的理论概念是不一样的。降息是降低央行存款利息,降准是降低存款准备金。
【2】降息和降准的主体不一样
降息的主体是商业银行,降息也就是降低利息,对储户来说获得利息会更少,从而会购买其他理财。降准的主体是中央人民银行,央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷。
【3】降息和降准的作用不一样
降息是直接影响利率市场,降息不增加市场资金量,但可以改变资金的投向。央行降准是为了释放银行业的流动性,实际上就是实行了宽松型货币政策。
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